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出款总是被审核?你不懂的风控细节都在这里

以下内容为某知名彩票公司风控部门的“监控策略”,一共九大条,从不同维度鉴别异常账号,以及对应的处理方法。更多绝密资料加我们QQ1917077274获取。

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风控部交易监控策略

总则

第一条  目的

旨在通过制订及实施“风控策略”,加强集团整体风控能力,减少欺诈损失,风险管控项目包括:客户高盈利、存提款交易、代理及代理下线管理、异常交易监控等;

同时,通过制订特批政策,给予各部门操作指引,用以处理不符合要求客户的各项业务;

第二条  适用部门

管理层、事业部、风控部、客服部、结算部、电销部等;

第三条  更新频次

每季度跟进风险数据,对各项策略进行回顾及优化;

第四条  发布原则

每一次的策略、规则调整,需风控总监批准(签文/邮件等)后,方可上线使用;

策略和规则

第五条  高盈利报警策略

当客户一定时间内,盈利超过一定的金额或倍数,根据如下策略进行监控;

(一)    彩票类:

1.  即时:

1.1      同一项目,连续盈利超过5期;

1.2      单笔盈利超过2000;

1.3      单笔盈利倍数超过10倍;

2.  定时:

2.1      连续3天均盈利,且累计盈利金额超过5000;

2.2      各类彩票、KENO盈利倍数超过1倍(8小时);

2.3      全平台盈利倍数超过2倍(8小时);

2.4      全平台盈利倍数超过2倍(15天);

(二)    非彩票类:

1.  即时:

1.1      同一项目,连续盈利超过7期;

1.2      单笔盈利超过2000;

1.3      单笔盈利倍数超过2倍;

2.  定时:

2.1      连续3天均盈利,且累计盈利金额超过20000;

2.2      体育平台盈利倍数超过3倍(8小时);

2.3      娱乐场平台、小游戏(老虎机)盈利倍数超过2倍(8小时);

2.4      全平台盈利倍数超过3倍(8小时);

2.5      全平台盈利倍数超过3倍(15天);


第六条  存提款策略

当客户存提款出现如下状况,需要进行人工审核及监控;

1.  客户申请提款,账户为“负值”;

2.  客户申请活动红利后的第一笔提款;

3.  客户申请提款,流水未达到提款标准;

4.  当日单笔提款金额超过3000,或当日累计提款金额超过50000;

5.  客户申请提款,客户属性为“非正常”,例如:“高盈利”、“异常交易”、“冻结”、等;

6.  客户申请提款,设备或IP或银行卡在黑名单内;

7.  客户提款时,银行卡对应不同客户姓名;

8.  新客户申请存款,24小时内,获取3张及以上银行卡,但未成功存款;

9.  新客户申请存款,连续5次及以上取消存款申请,但未成功存款;

10. 客户累计存款成功率低于30%,且存款金额低于5000;

11. 福建地区客户,仅提供“银行卡”存款方式,不支持“在线支付”;

12. 相同“存款编号”,申请存款金额、实际到帐金额、主账户添加金额均不一致;

第七条  异常交易策略

当客户投注交易中出现如下状况,需要进行人工审核及监控;

1.  同IP同设备,不同账户,投注同一项目,相同金额,相反号码;

2.  登录IP地址,投注IP地址,身份证所在地及银行卡所在地均不相同;

3.  24小时内,平均单笔投注额大于近15天累计平均单笔投注额1倍;

4.  24小时内,10次及以上,主账户与分账户转入及转出操作,但未进行投注;

5.  同IP同设备,同一时间,连续登录多个账户,并进行投注;

6.  24小时内,同IP同设备,连续登录多个账户,均登录失败;

7.  同IP同设备,相同银行卡姓名,或相同手机号码,或相同邮箱,对应不同用户名,均申请红利;

8.  不同IP不同设备,相同银行卡卡号,或相同手机号码,或相同邮箱,对应不同用户名,均申请红利;

9.  不同IP不同设备,不同账户,连续3期及以上,投注同一项目,相同金额,相反号码;

10.  单一账户,投注中奖概率超过70%;

第八条  代理及代理下线管理策略

当代理或代理下线出现如下状况,需要进行人工审核及监控;

1.  代理及代理下线账户出现“负值”;

2.  被冻结账户的下线累计达到10人,或占总下线占比30%及以上(代理);

3.  24小时内,代理的新注册下线人数超过20人但存款人数低于5人(代理);

4.  相同银行卡、相同姓名、相同邮箱、相同手机注册多个代理账户(代理);

5.  24小时内,盈利排名前20名或盈利超过2万及以上的代理下线客户;

6.  累计15天内,盈利排名前20名或盈利超过5万及以上的代理下线客户;

7.  不同代理下线,同IP同设备,投注同一项目,相同金额,相反号码;

第九条  特批策略

特批业务包括:客户提款、信息修改、红利添加、账户解冻、黑名单剔除等;

当满足以下任意3条以上条件,可发起特批申请:

1.  客户通过实名验证,例如:手机、邮箱认证,且未注册多个账户;

2.  提供身份证明文件原件彩色扫描件以及手举身份证明文件的照片;

3.  提供有效的地址证明,例如:户口簿、最近一个月水电煤/手机账单等;

4.  提供详细说明,解释不符合要求的原因;

5.  同IP、同设备等关联账户投注无异常;

6.  存款金额达到添加红利标准;

7.  过去3个月内未出现在“异常交易名单内”;

8.  连续3个月登录平台,并进行存款及投注;

9.  推荐3个及以上的存款客户;

10.  一个月内发展不少于个真实存款客户(总代/一级代理);

11.  CEO、总监等高管批示;


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